近期，中国东说念主民银行、国度金融监督料理总局、中国证监会集合发布《金融机构客户尽责考核和客户身份贵寓及交纪行载保存料逸想法（征求看法稿）》（以下简称《料逸想法》），面向社会公开征求看法。这次征求看法稿中取消了2022年版监管国法中对于“个东说念主理理单笔5万元以上现款存取业务，需了解并登记资金开端或用途”的轨则，激励阛阓热心。

有业内东说念主士指出，对5万元以上现款存取业务，未再协调条款商讨并登记资金开端及用途，恢复了全球推行需求，明确减轻了豪放储户平常现款存取的合规职守，体现监管机构对民生体验的考量。

贝壳财经记者近期探访多家银行了解到，面前在银行存取款现款跳动5万元仍需被商讨资金开端或取现用途。多家银行职责主说念主员指出，面前电信骗取高发，此举主如果为了保险客户资金安全，并无复杂历程。

监管拟取消“个东说念主存取现款超5万元需登记资金开端”轨则

这次征求看法稿中删除了“个东说念主存取现款超5万元需登记资金开端”的关联轨则。

2022年版块的《料逸想法》中明确，买卖银行、农村协作银行、农村信用协作社、村镇银行等金融机构为天然东说念主客户办理东说念主民币单笔5万元以上粗略外币等值1万好意思元以上现款存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的开端粗略用途。

事实上，2022年《料逸想法》此条轨则激励了阛阓的激烈反响，因本领原因暂缓实施。关联监管部门此前指出，原想法针对不同金融居品和业务形状提议的表率和条款较为复杂，导致部分中小金融机构需要大规模校阅里面料理轨制、升级信息系统、转机业务历程并进行多数东说念主员培训，实施难度较大。监管部门为幸免 “一刀切” 带来的系统性压力，决定暂缓实施以给以机构更充分的准备时辰，并握续优化战略细节。

招联首席酌量员董希淼默示，对5万元以上现款存取业务，未再协调条款商讨并登记资金开端及用途，是在“基于风险”原则下秉承的求实步调，有助于《料逸想法》愈加成功执行。这也有助于减少金融机构职责量，在详实风险的前提下改善用户体验。

博通照管金融行业资深分析师王蓬博亦默示，这一转机是监管向 “需求适配” 的要紧体现，既措置此前操作争议，也稳妥海外通行的 “风险为本” 原则升级趋势 ，立法视线更宏不雅。

个东说念主取现超5万元银行仍商讨资金用途金融机构反诈应更精确

天然2022年的《料逸想法》并未安靖执行，但面前个东说念主存取款跳动5万元，银行盛大仍会商讨资金开端或资金用途。

贝壳财经记者以客户的身份，商讨了工商银行、缔造银行、中国银行、农业银行、中信银行、光大银行等多家银行位于北京地区的部分网点。多家银行职责主说念主员均默示，存取款5万元以上柜台可能将视银行卡情况问询关联情况。

“这主如果为了详实电信骗取。”多位银行职责主说念主员默示，面前电信骗取风景严峻，登记用户关联情况，主如果为了保证用户资金安全。一般来讲，并不会有过于复杂的手续和历程。但银行也会字据客户的银行卡现象进行商讨。

有业内分析指出，取消5万元现款资金开端或用途的登记，并不料味着反洗钱监管的平缓。不条款对5万元以上现款存取业务一律了解资金开端和用途，而是轨则金融机构对洗钱风险较高的情形秉承强化的尽责考核步调，股票杠杆这样作念是为了在详实风险的同期，保险公众平常的金融工作，体现了监管部门进一步均衡好洗钱风险料理与优化金融工作的意图。

“在面前电信集结骗取行动仍然较为荒诞的情况下，开展客户尽责考核，加强客户身份识别，不仅具有要紧性，更具有蹙迫性。”董希淼还指出，客户信息获取完善之后，金融机构将可能提供更为精确的居品和工作，进步工作水柔顺才调。对此，公众应给以潜入并积极配合。金融机构应合理限定开展客户尽责考核职责，对低风险业务应当字据情形简化客户尽责考核步调，幸免关联职责“一刀切”、扩大化，从而保险企业、公民正当职权和平常分娩、糊口纪律不受影响。

聚焦高风险场景多个场景需重心详实风险

这次《料逸想法》的征求看法稿还聚焦了多个高风险场景。在多个高风险的场景中，5万元东说念主民币依然要紧的轨范之一。

如征求看法稿中明确，战略性银行、买卖银行、农村协作银行、农村信用协作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户提供现款汇款、现钞兑换、单据兑付、什物贵金属买卖、销售各样金融居品等一次性金融工作且交游金额在东说念主民币5万元以上粗略外币等值1万好意思元以上的，应当开展客户尽责考核，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件粗略其他身份评释文献的复印件粗略影印件。

而证券公司、期货公司、证券投资基金料理公司以过火他从事基金销售业务的机构，向不在本机构开立账户的客户销售各样金融居品且交游金额东说念主民币5万元以上粗略外币等值1万好意思元以上的，也应当开展客户尽责考核，并登记客户身份基本信息，留存客户灵验身份证件粗略其他身份评释文献的复印件粗略影印件。

董希淼默示，新想法隆起的特色是针对不同的情形，按照分散对待原则，步调有严有松。一方面，对低风险情形简化客户尽责考核，比如对于风险等第较低的客户或业务酌量，允许金融机构秉承简化尽责考核步调，优化客户体验，缩短合规资本。另一方面，对高风险情形条款强化客户尽责考核，如对于被识别为高风险的客户、业务酌量或交游，条款金融机构秉承更严格、更深入的尽责考核步调。

此外，王蓬博还默示，在全球化布景下，中国积极履行海外反洗钱义务，也响应了监管对金融安全与相识的爱好。《料逸想法》通过明确各样金融机构在客户尽责考核、客户身份贵寓及交纪行载保存等方面的具体条款，为金融机构提供了操作指南，有助于进步总计行业的风险料理水平，也有助于加强金融机构的合规性，减少洗钱、恐怖融资等违纪看成的风险，进一步防范金融阛阓纪律和社会相识。

新京报贝壳财经记者 姜樊 裁剪 陈莉 校对 穆祥桐

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